Поэтому множество стран и юрисдикций начали требовать от криптобирж проведение KYC процедур для предотвращения возможного финансирования террористической или незаконной деятельности через криптовалюты. Такие компании должны иметь в своем штате грамотных, сертифицированных специалистов в области AML и KYC. Возможно, действия AML-офицера могут нравиться не всем, но этот человек, на самом деле, обеспечивает чистоту бизнеса и безопасность своей компании и ее клиентов. Поэтому в ближайшем будущем они не только не будут отменены, но и, вероятно, будут ужесточаться. Также многие клиенты финансовых учреждений выказывают опасения касательно сохранности своих личных данных. Конечно, банки, криптобиржи и другие сервисы обещают обеспечить их безопасность, но, все-же, случаются утечки в результате которых частная информация попадает в руки злоумышленников.
На этом этапе он узнает, что его аккаунт имеет урезанный функционал — ввод и вывод средств ограничены строгими лимитами. Биржевой сервис предлагает поделиться персональными данными, чтобы идентифицировать пользователя. После этой процедуры будут повышены лимиты, либо предоставлены иные преференции, также будет расширен доступный функционал. Пятая Директива о борьбе с отмыванием денег (5AMLD) была принята 30 мая 2018 года. Фактически, она была создана для устранения возможных пробелов в порядках ЕС по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированию терроризма (CFT). Это может быть удостоверение личности государственного образца (например, водительские права, паспорт) и подтверждение места жительства.
Соотношение KYC и AML
FATF сформировала 40 рекомендаций, ставших международным стандартом в борьбе с отмыванием денег. Именно так полностью звучит задача негосударственной международной организации Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Части этой длинной аббревиатуры встречаются во многих финансовых документах, манифестах открытости, политике безопасности компаний.
О деле писали крупные российские СМИ, остальные перепечатывали новость. По её итогу человеку могут дать заёмные средства, отказать в них или предоставить на других условиях. При открытии счёта в банке сотрудник должен сравнить клиента с фотографией в паспорте, иногда сфотографировать или снять отпечатки пальца. Другой пример — «Яндекс.Драйв» просит новых пользователей сфотографироваться вместе с водительским удостоверением. Система должна снизить затраты финансовых институтов при проведении комплаенс-процедур, повысить эффективность управления рисками и сократить число случаев необоснованных отказов. Еще одна причина, по которой криптоплатформы должны следовать правилам AML/KYC – это анонимный характер криптовалют.
В то время как KYC используется для физических лиц, термин Know your business (KYB) или «Знай свой бизнес» подразумевает проверку компаний и легитимности их бизнеса. Организации используют KYB для комплексной проверки и оценки деловой информации о своих клиентах или потенциальных деловых партнерах. Отчеты EDD составляют специальные фирмы, которые работают по стандартам компании PwC в соответствии с международным стандартом ISAE 3000. Обычно это работа по сбору дополнительной информации о клиентах с повышенными рисковыми рейтингами. К примеру, компания Refinitiv предлагает как продукт свои отчеты Enhanced Due Diligence с информацией по KYC из глобальных источников. AML использует различные алгоритмы для связи базы данных KYC и других источников информации.
Это привело к созданию пяти поколений передовых чипов для майнинга и ультрасовременных дата-центров. Это международная технологическая компания, занимающаяся разработками в области искусственного интеллекта, блокчейна, коммуникаций, безопасности и высокопроизводительных вычислений. Офисы компании находятся в Лондоне, Токио, Гонконге, Амстердаме, Сеуле, Москве и Дубае, с дата-центрами в Канаде, Норвегии и Грузии. Одним из наиболее громких дел стал конфликт между SEC и Павлом Дуровым, которому Комиссия запретила распространять токены GRAM, а американским инвесторам участвовать в проекте. А в настоящее время разворачиваются разбирательства SEC в отношении компании Ripple, которую обвиняют в продаже незарегистрированных ценных бумаг в виде токенов XRP на сумму $1,3 млрд.
Уровни KYC и законодательство
AML — это аббревиатура от Anti-Money Laundering (с англ. противодействие отмыванию средств). Это комплекс мер и процедур, предназначенных для предотвращения использования финансовой системы для отмывания денег. То есть, политика AML направлена на то, чтобы преступники не могли свободно распоряжаться своими средствами, полученными преступным способом. KYC, AML и другие процедуры, разработанные регулирующими органами, усложняют незаконную деятельность организованной преступности и террористов, не позволяя превратить полученные преступным путем средства в легальные доходы. И сегодня криптовалютная и традиционная финансовые системы находят все больше точек соприкосновения. Некоторые адепты блокчейна и криптовалют считают, что верификация пользователей криптосервисов и концентрация их данных на стороне криптоплатформ нарушает принцип анонимности и децентрализации.
- Такой анализ отдаленно напоминает банковский, который призван отслеживать незаконные операции у клиентов.
- С другой — KYC позволяет исключить мошенников из процесса торговли и упорядочить ее.
- Она разрабатывает международные стандарты по предотвращению отмывания денег и способствует их внедрению, а также борется с финансированием терроризма.
- Это может быть реализовано, например, криптобиржами, которые смогут блокировать биткоины с высоким уровнем риска по результатам проверки Cristal.
Ему могут позвонить и попросить уточнить часть подозрительных операций и т.д. Биткоин создавался как анонимная валюта, работающая на принципах децентрализации. Передача данных пользователя централизованной бирже полностью перечеркивает идеи, которые были изначально заложены в крипту. Сторонники виртуальных монет считают, что биржи сливаются с правоохранительными органами в единый аппарат, который делает токены похожими на обычное платежное средство. Подобная деятельность — не просто форма KYC на сайте биржи для сбора данных. Два этих понятия из мира криптовалют достаточно тесно связаны и схожи, но все же имеют отличия.
Какие проблемы могут возникнуть при прохождении KYC?
Probivnoy.com — пробивной блог о криптовалюте и партнерских программах для сайтов. Подробные обзоры, как монетизировать сайты, как покупать и использовать криптовалюту (обзоры криптовалютных бирж, кошельков, обменников и т.д.), только актуальная, отобранная и проверенная информация. Мы пишем обзоры, инструкции, исследования и обзорные статьи о криптовалюте, технологии блокчейн, криптовалютных биржах, платежных системах и электронных кошельках. Для компаний и различных сервисов процедура KYC важна, если они не желают иметь «проблем с законом» в странах, в которых они предоставляют свои услуги.
Соблюдение политики финансовой безопасности позволяет минимизировать риски и сохранить средства доверителей. Положения AML/KYC требуют, чтобы банки и другие финансовые учреждения (например, трастовые компании, страховые компании и брокерские фирмы) понимали, кто их клиенты и какие операции они проводят. AML, или Anti-Money Laundering (“Борьба с Отмыванием Денег”) — это комплекс мер по обнаружению незаконных источников получения дохода, финансирования террористической деятельности или отмывания денег, полученных от преступных схем.
Это нужно, чтобы соблюсти законодательство в области безопасности и избежать потерь. Согласно принципу KYC, анонимные финансовые операции являются незаконными. В том случае, если система фиксирует совершение клиентом транзакции, не соответствующей его стандартному поведению, она сигнализирует о необходимости проверки. AML также часто называют “антиотмывочными законами”, поскольку они должны мешать преступникам “отмывать” незаконно полученные доходы и финансировать преступную деятельность.
Как пройти KYC, чтобы не разбиться о подводные камни
С данными недочетами и сложностями финансовые институты стараются бороться. Понятие AML впервые начали широко использовать в 1989 году, после того, как в Париже была создана межправительственная организация FATF (англ. Financial Action Task Force) — Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Рассмотрим, как проходит верификация личности на криптовалютной бирже EXMO для граждан Украины, России, Казахстана, Беларуси и других стран, так как политика «Знай своего клиента» применяется ко всем пользователям биржи. Для корпоративных клиентов и компаний процедура верификации отличается (требуется другой набор документов, в том числе документы, подтверждающие источник происхождения средств).
Это требование распространяется на получение разумно полных сведений о контрагентах-юридических лицах, характере их бизнеса и отдельных хозяйственных операций, для обеспечения которых проводится финансовая операция. Вся информация на сайте размещена в ознакомительных целях и не является призывом к действию. Администрация сайта не несет ответственности за Ваши действия и решения.
Различия KYC и AML
Верификация защищает средства, что гораздо важнее для честных любителей криптовалют, которые используют их исключительно в легальных целях. В наши дни, можно создать банковский счет и пройти эти проверки, просто предоставив документы через Интернет. Kyc И Aml Что Это Простыми Словами Многие финансовые учреждения сейчас используют процесс верификации личности онлайн. После подтверждения личности клиента банка, он дополнительно проверяется с помощью селфи и сертифицированного биометрического детектора (liveness check).
Меры AML используются финансовыми учреждениями и другими регулируемыми организациями для выявления и предотвращения финансовых преступлений. Они направлены в первую очередь на то, чтобы не дать преступникам скрыть происхождение своих незаконных средств и интегрировать их в легальную финансовую систему путем отмывания денег. «Anti-Money Laundering» (AML) или «Борьба с отмыванием денег» — комплекс мер, реализуемых в рамках международной политики по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и другой незаконной деятельностью. Стандарты AML устанавливаются независимой межправительственной организацией Financial Action Task Force (FATF) и регулярно обновляются, чтобы идти в ногу с технологическими разработками и текущими тенденциями. Другой организацией в борьбе с отмыванием денег выступает Международный валютный фонд. МВФ требует от своих 189 стран-членов соблюдать международные стандарты для предотвращения финансирования терроризма.
Для чего не дремлет AML-офицер криптокомпании
После прохождения верификации личности можно перейти к следующему этапу – верификация адреса. При проверки данных вручную идентификация (верификация) клиента может проходить до 5 рабочих дней. Если столкнулись с непониманием со стороны финансовых организаций, мы поможем его преодолеть. В этом документе указываются пункты, по которым компании или персоне было отказано. Крупные банки США откроют счёт для юридического лица только после встречи с его руководством. У KYC нет регулятора, поэтому внутри стран и даже отдельных финансовых институтов применяются свои практики.
